(一)企业简介

中信梧桐港供应链管理有限公司(以下简称中信梧桐港)是在中信集团“互联网+转型”战略,培育新业态和新模式,打造中信产业互联网的背景下,由中信金属集团有限公司、中信云网有限公司、河南投资集团有限公司、北京环融金工科技有限公司、东营方圆有色金属有限公司、中工美(北京)供应链物流管理股份有限公司等共同出资设立,注册资金3亿元。

中信梧桐港的主营业务聚焦于大宗物资领域供应链金融服务,为大宗物资生态圈内企业提供一体化数字供应链金融服务,包括质押融资、在途监管、半成品融资、供应链代采、应收账款单据管理等业务。

中信梧桐港借助物联网、区块链、大数据、云计算等数字经济核心技术,高效整合各类要素资源,打造共赢的数字供应链综合服务平台;建立大宗商品产业生态圈协同发展的良性机制,助力实体经济产业化能力的提升和向数字经济的转型升级。

(二)案例内容

1.背景介绍

2011—2014年,虚开仓单和重复质押等问题层出不穷,在“上海钢贸”和“青岛港事件”爆发后,大部分银行的大宗物资供应链金融业务受到了重创。5年过去了,很多资方还是谈“仓”色变,迟迟不敢进入制造业、钢铁等大宗物资业务领域。但是,很多制造业客户对于原材料采购的资金需求量大,具备较高的融资业务需求。

A电缆科技公司(以下简称A公司)成立于2005年,是B省高新技术企业。公司有专业化、先进化精良生产设备,是中国定点生产铁路光电综合缆、电线电缆、各种型号交联电缆、矿用电缆、特种缆及附件的专业生产厂家。公司利用国家大力发展高铁的有利时机,充分发挥资源优势,与中国铁建、中铁电气化局承建的国内多条高铁项目签订订单合同。公司在激烈的市场竞争中脱颖而出,并具有高铁、客专、地铁产品安全运营证书和最佳供应商证书,同时还被评为“AAA级重合同守信用”、省名牌企业、高新技术企业、省著名商标企业等。

企业在近些年出现了融资难、需求大等问题。一方面,由于高铁电缆账期较长,企业在传统银行授信模式下,已经将部分厂房进行了抵押,在原有银行额度下,无法取得新增量的资金进行原材料采购,受制于资金限制,无法进一步提升在电缆工程承揽方面产能的优势;另一方面,由于电缆制造合同为批量生产,在合同约定的电缆数没有完成全部交付前,铁路公司没有办法出具确权文件,导致应收账款的抵押没有货主核准,从而给传统应收账款质押模式带来了确权难题。

2.产品介绍

(1)产品体系。

中信梧桐港结合企业生产经营流程,梳理单据管理系统逻辑,开发了基于OCR技术的供应链单据管理功能,并制定了与之匹配的异常处理流程。主要包括应收账款操作管理、监管和物流操作管理、企业风险救济措施、异常单据管理等方面。

①应收账款操作管理:首先,企业能够提供应收账款委托监管协议,同意委托将融资业务项下的应收账款进行质押,业务操作前与A公司签订应收账款委托监管协议,资金方有权对应收账款回收归还借款。其次,企业同意开立监管账户。同意设立资方账户作为指定的应收账款的回款账户,同意资金受托支付到上游原材料厂家。梧桐港可以同时对A公司多个项目进行融资,控制多个回款账户,确保整体资金安全。最后,设置科学的应收账款质押率。三个高铁项目整体金额在n亿元,前期总共融资额度不超过m万元。如仅超过其中两个项目,整体融资额度也不超过项目总金额的50%,回款安全有保障。

②监管和物流操作管理:为保证A公司专款专用,梧桐港采取了相应的监管措施。首先,对企业生产情况进行布控物联网设备。对企业生产线、原材料库区等重点部位进行视频布控,监督企业开工运转情况,能够按高铁投标合同约定及时生产交货。其次,对企业物流进行布控。监控部分截图如图4-80所示。梧桐港与物流运输公司合作,利用物联网设备监控原材料及产成品物流运输轨迹,确保货物运输到指定地点完成交货。最后,对企业单据交付的管理。与物流企业约定收集企业交付货物的原始单据、现场照片、签收单、确认单等材料,获得企业完整交付证据,并将单据及时上传至梧桐港系统和资金方,获得企业采购、生产、销售、运输、开票等多样供应链数据及相应证明材料。

③对企业风险的救济措施:如发现企业出现风险情况,将采取下述救济措施。停止支付采购原材料并对企业的原材料和成品进行控制,适时抛售,禁止共管账户的资金出金,提前收回贷款本息等措施。

④异常单据管理:如果单据产生的时间顺序存在异常,如原材料入库单时间早于原材料采购合同,或物流公司回执单早于资方发货时间,以及某个单据(凭证)不在整段时间链条内等,应审慎查验。在单据真实性方面,实物单据作为梧桐港监控融资方生产经营情况的审查依据,梧桐港驻融资方现场人员需每日对资方的生产经营情况进行360度视频监控记录,并根据OCR手持单据录入模块,将纸质记录与系统比对,确保融资方提供的单据真实可靠。在系统层面,单据系统基于区块链,具有数据不可篡改等特点,有效保证了数据的完整性。

(2)优势特点。

①通过OCR图像识别技术,读取企业供应链全流程单据,实现上下游对接；

②利用区块链技术,电子单证上链,保证数据资产不可篡改；

③搭建“原料采购—半成品生产—产成品下线—发货”多维数据模型,实现多环节交互校验预警,保证供应链流程完整性。

3.实施过程

在风险控制方面,中信梧桐港基于多元化工商与业务数据,开发了大数据风险控制系统,搭建了高信用等级的标准库。基于区块链的时间轴与业务逻辑的“双环管理”,如下所示。

(1)单据管理业务逻辑链。

梧桐港现场需上传的单据包括:原材料采购申请单、原材料采购合同、原材料采购入库单、原材料采购发票、生产计划单、产成品入库单、成品销售发货单、物流公司收货回执单、物资验交单、物资供应订单、销售发票等。

(2)单据管理业务时间链。

单据(凭证)产生的时间顺序为:招标文件→投标标书→中标通知书→物资采购合同→物资供应订单→原材料采购申请单→原材料采购合同→产成品入库单→资金方→成品销售发货单→物流公司→收货回执单→物资验交表→销售发票→应收账款清单(月度)。

图　单据管理业务时间链

(3)业务操作流程如下。

①单据上传流程:第一,融资方现场人员现场收集排产、生产、物流等单据。第二,梧桐港现场人员将单据与现场实际记录情况进行校验,确认单据真实性。第三,梧桐港驻融资方现场人员通过PC端/移动端将单据拍照(或扫描)进行上传。第四,梧桐港驻融资方现场人员定期将单据原件寄回至梧桐港本部,用于比对查验。

②便携式操作流程:为简化现场人员手工录入难度,梧桐港研发了微信端扫描单据功能,实现了单据的快速录入,提升了A公司负责人定期收集合同、发票、应收账款月度清单等凭证,从而实现所收集凭证的真实性、关联性比对。在这一过程中,使用者通过PC端/移动端将单据拍照(或扫描)上传至梧桐港单据流管理系统,提升了整体单据管理效率。

4.绩效分析

通过本案例的可信单据管理业务模式,中信梧桐港已经帮助A公司对接了信托资金方,并完成约2000万元循环资金放款,累计采购原材料约500吨,实现了企业供应链金融业务落地,提升了原材料采购、业务持续运营的有效性。

(三)未来展望

通过本案例的实施,中信梧桐港通过业务实践,验证了单据管理业务模式,实现了线下业务流程和线上单据的拟合,具备了金融资源对接能力。

经过严谨的市场分析,中信梧桐港未来的企业愿景就是基于电子化可信仓单,重建供应链信用体系。在可信仓单基础上,进一步积累行业大数据,打造大宗物资产融生态。在系统方面,中信梧桐港利用物联网与区块链等技术,陆续开发了仓储管理系统、仓单认证平台,有效地支撑智能仓储与仓单认证业务。在风险控制方面,中信梧桐港基于多元化工商与业务数据,开发了大数据风险控制系统,搭建了高信用等级的标准库。中信梧桐港所倡导的可信化仓单体系,有效围绕核心企业,吸纳供应链上下游的生产商、贸易商、银行等参与方,真正打造了供应链循环生态。

图　中信梧桐港供应链循环生态

在主营业务方面,中信梧桐港将进一步结合铜、铝等大宗物资项目,持续开发业务应用场景与业务系统,实现了应用场景信息化。作为大宗物资行业标准领航者,中信梧桐港充分发挥供应链整合优势与协同经验,推进中国物流与采购联合会电子仓单与电子运单行业标准建设,投入专家团队全程参与中物联标准化委员会组织的行业标准讨论会,积极建言献策,助力行业标准制定。

基于现有案例业务模式创新,中信梧桐港结合已有的大宗物资运营经验与业务影响力,将积极响应国家供应链创新与应用决策部署,共同探索大宗物资领域业务的创新与实践。

(供稿单位:中信梧桐港供应链管理有限公司)