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腾讯云:区块链仓单登记系统 服务资产标准化

(一)企业简介

腾讯云以腾讯近20年的前沿互联网技术与服务经验为依托,基于遍布全球的数据中心基础设施以及数千人专业团队,为泛电商、游戏、新文创、政务、医疗、教育、文旅、地产、金融、工业、能源、交通、广电等业务场景提供全栈解决方案,全面满足产业上云需求。

腾讯金融云面向金融行业客户,包括保险,证券,基金,银行,消费金融,互联网金融等,提供开放的行业解决方案服务,为企业数字化转型助力。腾讯金融云在过去四年间发展迅速,已与中国银行、建设银行等上百家银行达成合作,头部互联网金融公司以及消费金融公司覆盖率超过80%。此外,腾讯金融云的技术能力不断升级,基于大数据的金融风控走在业界前列,人脸核身解决方案被调用超2亿次,打造了覆盖北京、上海、深圳、香港四地十中心的等保四级合规金融专区。

(二)案例内容

仓单质押作为一种新兴的融资方式,近年来逐步在供应链金融业务中异军突起。相较于传统制造业长链条式的供应链闭环结构,由于其生态上更具备放性及广泛性,得到大众关注,开始渐渐受到资金方、平台方、仓储单位、融资方、担保方、物流企业的青睐。腾讯云区块链仓单登记系统通过区块链技术,聚合智能仓储、智慧物联网、人工智能、大数据分析等能力,形成一整套以仓单登记为核心的供应链金融解决方案。

本方案通过构建可信供应链金融业务过程,为资金方、担保方提供了一个快速担保、可信确认、动态融资的现代化、高效率、可扩展的融资平台,解决了以往业务过程不透明、信息不对称,数据更新不及时等业务痛点。2019年4月,在第七届中国电子信息博览会(CITE 2019)上,以腾讯云区块链仓单登记系统为核心的区块链供应链金融(仓单质押)解决方案获评“CITE2019区块链优秀解决方案”。

1.背景介绍

动产质押虽非新生事物,但过去由于技术原因和业务风控的不成熟,导致过往存货贷款业务中曾出现多头借贷、恶意骗贷等情况,使其沉寂多年而毫无起色。但行业的资金需求却一直蓬勃发展,融资方不得已采用民间借贷方式,使得地下金融的泛滥,危机到经济的安全和国民经济的金融秩序。供应链金融动产质押融资业务面临的主要挑战包括,

(1)大宗商品物理特征易于转移,仓单等物权凭证无法保障底层货物真实性,能否确保在库货物的真实性和公信力,仓单是否可以满足在各类专业供应链金融服务中发挥有效的流通、确权、定价等价值的实现。商品造假、虚假存货、重复质押等风险事件频发,制约大宗商品要素确权与流通效率。

(2)商品贸易合同复杂,合同执行环节纠纷较多,要素流转过程信用风险高,这些都是目前阻碍金融资源服务要素生产流通,导致实体经济无法充分获得金融资源实现规模效应的挑战。

(3)商品仓储流转环节不透明,形成大量无法联通的信息孤岛,商品资产凭证标准化不足,无法在线上线下、期货现货、境内境外不同平台高效流转,最终导致流通环节成本与要素匹配成本增高,使得供应链金融动产质押融资业务面临极大的挑战。

2.产品介绍

       腾讯云区块链仓单登记系统构建在腾讯云金融科技之上,随着用户的增长和新业务需求,非常方便地拓展及弹性伸缩。根据不断变化的市场业务,可以快速集成腾讯云上的不同组件和能力。由于其业务的特殊性,整个市场目前还缺少类似利用区块链+智能仓储+物联网技术来实现供应链金融中仓单质押/订单融资业务,并解决以往管理中顽疾,因此本方案开创性的提供了智能化服务的区块链解决方案。


图 区块链仓单登记系统架构图

作为信息共享的核心以及价值交换的网络——腾讯云区块链平台(TBaaS,Tencent Blockchain as Service Platform),将物联网数据、智能仓储中的视频数据和电子围栏数据,动态实时地进行上链,使得多方仓储管理方、担保方、资金提供方及时快速的对业务数据进行分析,对仓储及货物进行及时的管理。当货物进入到仓储时,通过车牌识别、货物铭牌识别、重量传感器等技术,对物品先期进行识别和初步的监控,再结合标识技术(二维码、RFID、NFC等)实现一物一码,一物一跟踪的定点管理;再利用智能视频监控等的技术,对堆积的货物进行位置、形状等进行识别,当出现人员走动、吊臂移动、叉车运行等情况时,能够产生监管仓的参数告警,及时通知到参与各方。在此过程中的所有事件及数据,都会实时的记录在区块链上,实现信息的不可篡改和可追溯性。

通过区块链的改造,将纸质仓单转化为数字仓单,有效的避免了仓单涂改、污损、遗失等问题;以往仓单格式五花八门,容易造成信息缺失和内容歧义,通过数字化管理后,实现仓单标准化、规格化和统一化。进一步,实现了标准化的数字仓单后,实现仓单质押业务中与实际监管仓的联动,质押的仓单所对应的货物被自动的实时监管——电子围栏管控,违规的移动货品将及时的产生告警。最核心的能力是区块链数字仓单可以实现快速的质押,其所有权根据业务上的规则,实现属主的变化,根据仓储方、质押人、担保方等多方的签名和授权,实现货品的快速质押,而资金方(包括银行、保理公司)等根据质押品来进行快速放贷,全质押流程业务在区块链上进行快速地开展起来,加速整个信贷过程。

腾讯云区块链仓单登记系统通过结合区块链+物联网+智能仓储的能力,实现了对整个供应链金融动产质押融资业务平台的拓展和赋能,不仅仅为整个系统和业务过程增信,更拓展了跨平台、跨单位、跨区域的多个实体间建立起业务信任,实现多方的确权和协同,极大的提升了系统平台的能力,使其业务由区域拓展到全国,资金供给从自营资金到多种融资渠道,少量的客户到大量的用户的快速增长。

本案例作为开放式结构,可以拓展各类大宗商品业务服务能力,为各类贸易场景提供资金支持。引导大宗商品贸易的参与方纳入金融监管,可以摈除底下金融,为国民经济构建良好的金融秩序,切实解决解决中小微企业融资难问题。

3.实施过程

(1)借助工业互联网标识解析系统,通过物联网技术为对象赋予统一标识,实现一物一码,进而实现各环节信息互通,通过区块链技术实现了货物信息可溯源、防篡改,使数据发挥更大的价值化;然后再对仓库实现智能监管,同时结合模式识别和人工智能,实现质押、监管与实际物理操作相对应,在此过程中物联网数据上链、全流程信息上链,解决平台信任问题,防止多头借贷和恶意骗贷,降低的金融风险。

(2)通过区块链的信息化改造,实现平台方的业务风控与资金方的金融风控相分离,降低金融机构对行业专业技能的要求及风控管理的难度

(3)通过纸质仓单进化为数字仓单,实现仓单的线上质押及全流程的数字化管理,仓单质押与智能仓储管理进行联动,更加便利的实现仓单质押、票据贴现。

4.绩效分析

某供应链金融服务平台已经使用本系统在佛山等市场投入正式运营,取得了良好的效果,经实测,一个仓储占地5000平米、月加工能力15000吨的传统不锈钢公共仓在使用该系统后,效果如下:

(1)入库环节减少仓管员手写入库单,跟单员再录单的情况,入库工作量减少50%,同时对该环节的货物信息进行存证,为货损纠纷提供证据,减少纠纷处理时间,并且货物数据实时入库并及时反馈给仓内其他人员及货主;

(2)加工环节从以前跟单员把加工单送到加工台,加工师傅手抄加工结果,跟单员再去拿回加工结果录入系统到现在可在线制作加工计划,并实时下发到加工台,加工师傅在加工台把结果实时录入,加工数据及时反馈给仓内其他人员及货主,加工填单工作量减少35%;

(3)货主可及时掌握货物及加工信息,可在线办单,加快仓内货物周转速度;

(4)通过区块链技术实现了货物信息可溯源、防篡改,使数据发挥更大的价值化,同时生成电子仓单,使其在不同的场景中流转;

(5)通过AI视觉识别技术实现的监管服务,扩展了仓的业务边界,可以作为钢厂的前置仓、金融机构的质押仓、大机构托管仓与交割仓。


图 某供应链金融服务平台使用区块链仓单登记系统管理仓库

(三)未来展望

腾讯云区块链仓单登记系统基于区块链联盟网络,将联合领先的实体企业、金融机构和科技合作伙伴,建立供应链金融领域动产质押融资联盟治理规则和技术规范标准,建成基础的智能化数字化仓单平台,打造有行业公信力的动产质押区块链登记系统基础设施,为产业发展赋能。

不同工业商品属性规格不同,货物监控物联网标准与产业客户集群也会不同,动产质押融资联盟需要不断吸引细分行业的领先企业加入,共同梳理和建立细分行业标准与解决方案,推动仓储物流设施按照标准改造,打造一个快速担保、可信确认、动态融资的现代化、高效率、可扩展的融资平台。

面向未来数字化时代,腾讯云区块链仓单登记系统秉持开发的姿态,努力成为产业数字基础设施平台。结合区块链、物联网、AI人工智能等技术,依托仓单资产数字化平台,推动生产要素动产的确权、流转、融资的闭环生态。从大宗商品原材料要素市场,逐步向中间商品与终端商品领域延伸,打造产业链全场景的数字化基础设施。

(供稿单位:腾讯云计算(北京)有限责任公司)